Zaščita pred upniki
V večini EU jurisdikcij so sredstva v zavarovalnem ovoju izvzeta iz stečajne mase – to je ključna prednost za podjetnike in svobodne poklice, ki so izpostavljeni poslovnim tveganjem.
Storitev
Premoženje znotraj zavarovalnega ovoja: varno, davčno učinkovito, vaše
Pravna ločenost sredstev in zaščita pred upniki – brez odpovedi investicijskim odločitvam.
Kaj je zavarovalni ovoj in zakaj ga potrebujete
Zavarovalni ovoj (angl. insurance wrapper) je reguliran produkt, ki premoženje – delnice, obveznice, sklade, alternativne naložbe – zavije v pravno lupino življenjskega zavarovanja. Sredstva so ločena od bilance zavarovalnice, kar pomeni zaščito pred njenim morebitnim stečajem. V večini evropskih jurisdikcij uživajo prednostni status pred upniki, davčno odložitev rasti vrednosti in poenostavljen prenos na dediče brez zapuščinskega postopka. Dober Atelje vam pomaga izbrati pravo zavarovalnico, ustrezno jurisdikcijo in strukturo, ki ustreza vašemu profilu.
Ključne prednosti zavarovalnega ovoja
Zakaj vse več premožnih Slovencev premešča del portfelja v zavarovalne ovoje.
Davčna učinkovitost
Dobiček znotraj ovoja ni obdavčen v trenutku realizacije, temveč šele pri izplačilu. Dolgoročno to ustvari zajetno razliko v skupni donosnosti v primerjavi z neposrednim lastništvom vrednostnih papirjev.
Poenostavljen prenos dediščine
Zavarovalne police se prenesejo na upravičence zunaj zapuščinskega postopka, kar prihrani čas, stroške in potencialne konflikte med dediči – pri tem ohranimo vaše zasebne dispozicije.
Investicijska svoboda
Znotraj ovoja obdržite nadzor nad naložbenimi odločitvami: izbirate med podskladi, menjavate alokacijo in dodate alternativne naložbe – vse pod enim reguliranim okvirjem.
Kako poteka vzpostavitev zavarovalnega ovoja z Dober Ateljejem
Postopek se začne z analizo vašega premoženjskega profila, davčne situacije in dolgoročnih ciljev. Na podlagi tega izberemo jurisdikcijo (Luksemburg, Irska ali Liechtenstein so najpogostejše za rezidente EU) in zavarovalnico z ustrezno bonitetno oceno. Skupaj z vami določimo strukturo koristnikov, naložbene parametre in pogoje za izplačilo. Celoten postopek vzpostavitve traja štiri do osem tednov, odvisno od kompleksnosti premoženja. Po vzpostavitvi vam zagotovimo letni pregled police in po potrebi prilagodimo koristnike ali naložbeno strategijo.
„Kot odvetnica sem dobro poznala zakonodajo o zavarovalnih ovojih, a nisem vedela, kako jih praktično strukturirati. Dober Atelje mi je v šestih tednih postavil luksemburško polico, ki pokriva celotni naložbeni portfelj in zagotavlja zaščito pred morebitnimi poklicnimi zahtevki. Postopek je bil pregleden in brez presenečenj.“
— Nina Horvat, odvetnica, Celje
Preverite, ali zavarovalni ovoj ustreza vašemu profilu
Izpolnite obrazec in v 48 urah vas kontaktiramo z okvirno oceno primernosti.